Nhờ mọi người giúp bài Hạn mức tín dụng

mình sắp thi tốt nghiệp, đây là đề thi mình tham khảo của khóa trước, mong mọi người giúp mình với :(( DN A gửi đến NHTM 1 bộ hồ sơ dề nghị cấp 1 HMTD cho năm 2011 để đáp ứng nhu cầu VLĐ. Kế hoạch kinh doanh năm 2011 gửi cho NH có 1 số nội dung như sau(đvt:trđ) Tổng chi phí thực hiện kinh doanh: 22.520 [LIST=1] [*]CP nguyên,vật liệu 16.973 [*]CP nhân công 265 [*]CP KHTSCĐ 2.520 [*]CP dịch vụ mua ngoài 1.950 [*]CP khác bằng tiền 812 [/LIST] Sau khi thẩm định, NH đã đồng ý cho vay với LS 1.2%/tháng và ổ định năm 2011 Các số liệu phát sinh trong năm 2011 như sau * vay theo hạn mức tín dụng ngày 11/1 vay 1000 ngày 16/2 vay 1000 ngày 5/4 vay 2000 ngày 16/5 vay 800 ngày 21/6 vay 1500 * thu tiền bán hàng trong tháng ngày 31/1 thu 1500 ngày 28/2 thu 1000 ngày 31/3 thu 1500 ngày 30/4 thu 1000 ngày 31/5 thu 1000 ngày 30/6 thu 1500 [U]Yêu cầu:[/U] [LIST=1] [*]Xđ HMTD năm 2011? [*]Xđ HMTD còn lại sau mỗi lần vay và cuối mỗi tháng? [*]Tính tiền lãi DN phải trả hàng tháng cho NH? [/LIST] Biết rằng: Theo dư tính cuả DN A:Vốn lưu động ròng và các khoản vốn khác được sử dụng trong năm 2011 là 1.000. Vòng quay VLĐ trong năm 2011 bình quân 1.25 vòng/ quý Giả định dư nợ cho vay theo HMTD của DN đến cuối 2010=0 Hàng tháng DN phải trích 80% tiền thu bán hàng để trả nợ gốc cho NH

Edited May 7, 201212 yr by meocon8381

1. Vòng quay Vốn lưu động/năm = 1,25x4 = 5 vòng Nhu cầu Vốn lưu động = (22.520 - 2.520)/5= 4.000 VTC = 1.000 -> HMTD = 4.000 - 1.000 = 3.000 2. Hạn mức tín dụng sau mỗi lần vay và sau mỗi tháng là: HMTD sau lần vay ngày 11/1 là 3.000 - 1.000 = 2.000 HMTD cuối tháng 1 là: 3.000 HMTD sau lần vay ngày 16/2 là 3.000 – 1.000 = 2.000 HMTD cuối tháng 2 là: 2000 + (1.000x80%) = 2.800 HMTD cuối tháng 3 là: 3.000 HMTD sau lần vay ngày 5/4 là: 3.000 – 2.000 = 1.000 HMTD cuối tháng 4 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800 HMTD sau lần vay ngày 16/5 = 1.800 – 800 = 1.000 HMTD cuối tháng 5 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800 HMTD sau lần vay ngày 21/6 là: 1.800 – 1.500 = 300 HMTD cuối tháng 6 là: 300 + (1.500x80%) = 1.500[COLOR=Silver] 3. ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số 11/1 1.000 21 21.000 1/2 0 16 0 16/2 1.000 13 13.000 1/3 200 31 6.200 1/4 0 5 0 5/4 2.000 26 52.000 1/5 1.200 16 19.200 16/5 2.000 16 32.000 1/6 1.200 21 25.200 21/6 2.700 10 27.000 Lãi tháng 1: 21.000x1,2%/30=8,4 Lãi tháng 2: 13.000x1,2%/30 =5,2 Lãi tháng 3: 6.200x1,2%/30=2,48 Lãi tháng 4: 52.000x1,2%/30=20,8 Lãi tháng 5: (19.200+32.000)x1,2%/30=19,68 Lãi tháng 6: (25.200+27.000)x1,2%/30 = 20,88 Theo em thì như thế. Mong nhận được sự góp ý của các anh chị. Em cũng chuẩn bị thi tốt nghiệp ai có tài liệu hay đề thi gì thì chia sẻ cho em với nhé!

Edited May 10, 201212 yr by uyenxuxu

ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số 11/1 1.000 21 21.000 1/2 0 16 0 16/2 1.000 13 13.000 1/3 1.000 31 31.000 1/4 0 5 0 5/4 2.000 26 52.000 1/5 1.200 16 19.200 16/5 2.000 16 32.000 1/6 1.200 21 25.200 21/6 2.700 10 27.000 Mình không rõ lắm phần trên đây(chỗ ngày 1/3 sao dư nợ lại là 1000,mình nghĩ dư nợ là 0),có bạn nào giải thích lại giùm được không??

[quote name='sunflower24_07']ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số 11/1 1.000 21 21.000 1/2 0 16 0 16/2 1.000 13 13.000 1/3 1.000 31 31.000 1/4 0 5 0 5/4 2.000 26 52.000 1/5 1.200 16 19.200 16/5 2.000 16 32.000 1/6 1.200 21 25.200 21/6 2.700 10 27.000 Mình không rõ lắm phần trên đây(chỗ ngày 1/3 sao dư nợ lại là 1000,mình nghĩ dư nợ là 0),có bạn nào giải thích lại giùm được không??[/QUOTE] Hihi. Cái này em nhầm chút! ngày 1/3 dư nợ phải là 200 vì dư nợ ngày 16/2 là 1000 vậy tới ngày 28/2 doanh nghiệp thu được 1000 và sẽ trích 80% để trả nợ gốc. vậy số sư ngày 1/3 là: 1000 - (1000x80%) = 200

[quote name='thucfinancial']1. Vòng quay Vốn lưu động/năm = 1,25x4 = 5 vòng Nhu cầu Vốn lưu động = (22.520 - 2.520)/5= 4.000 VTC = 1.000 -> HMTD = 4.000 - 1.000 = 3.000 2. Hạn mức tín dụng sau mỗi lần vay và sau mỗi tháng là: HMTD sau lần vay ngày 11/1 là 3.000 - 1.000 = 2.000 HMTD cuối tháng 1 là: 3.000 HMTD sau lần vay ngày 16/2 là 3.000 – 1.000 = 2.000 HMTD cuối tháng 2 là: 2000 + (1.000x80%) = 2.800 HMTD cuối tháng 3 là: 3.000 HMTD sau lần vay ngày 5/4 là: 3.000 – 2.000 = 1.000 HMTD cuối tháng 4 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800 HMTD sau lần vay ngày 16/5 = 1.800 – 800 = 1.000 HMTD cuối tháng 5 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800 HMTD sau lần vay ngày 21/6 là: 1.800 – 1.500 = 300 HMTD cuối tháng 6 là: 300 + (1.500x80%) = 1.500[COLOR=Silver] 3. ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số 11/1 1.000 21 21.000 1/2 0 16 0 16/2 1.000 13 13.000 1/3 200 31 6.200 1/4 0 5 0 5/4 2.000 26 52.000 1/5 1.200 16 19.200 16/5 2.000 16 32.000 1/6 1.200 21 25.200 21/6 2.700 10 27.000 Lãi tháng 1: 21.000x1,2%/30=8,4 Lãi tháng 2: 13.000x1,2%/30 =5,2 Lãi tháng 3: 6.200x1,2%/30=2,48 Lãi tháng 4: 52.000x1,2%/30=20,8 Lãi tháng 5: (19.200+32.000)x1,2%/30=19,68 Lãi tháng 6: (25.200+27.000)x1,2%/30 = 20,88 Theo em thì như thế. Mong nhận được sự góp ý của các anh chị. Em cũng chuẩn bị thi tốt nghiệp ai có tài liệu hay đề thi gì thì chia sẻ cho em với nhé![/QUOTE] mình nghĩ ngày tính lãi không tính ngày 31(cuối tháng) vì ngày cuối tháng mình thu được tiền hàng và đem trả cho ngân hàng mà. như vậy tháng 1 chỉ có 20 ngày ....

Theo mình thì cái ngày 31 đó khách hàng mới mang tiền đến thì chỉ được tính vào tháng sau tức là ngày 1/2 còn ngày 31 thì ngân hàng đã hạch toán rồi. Vì vậy, tháng 1 phải có 21 ngày.

[quote name='thucfinancial']Theo mình thì cái ngày 31 đó khách hàng mới mang tiền đến thì chỉ được tính vào tháng sau tức là ngày 1/2 còn ngày 31 thì ngân hàng đã hạch toán rồi. Vì vậy, tháng 1 phải có 21 ngày.[/QUOTE] [TABLE="width: 500"] [TR] [TD]Ngày[/TD] [TD]Số ngày[/TD] [TD]Dư nợ[/TD] [TD]tích [/TD] [/TR] [TR] [TD]11/1 [/TD] [TD]20 [/TD] [TD]1.000 TÍCH 20.000 [/TD] [/TR] [TR] [TD]31/1[/TD] [TD]1[/TD] [TD]0[/TD] [TD]0[/TD] [/TR] [TR] [TD]16/2[/TD] [TD]12[/TD] [TD]1.000[/TD] [TD]12.000[/TD] [/TR] [TR] [TD]28/2[/TD] [TD]1[/TD] [TD]200[/TD] [TD]200[/TD] [/TR] [TR] [TD]1/3[/TD] [TD]30[/TD] [TD]200[/TD] [TD]200[/TD] [/TR] [TR] [TD]31/3[/TD] [TD]1[/TD] [TD]0[/TD] [TD]0[/TD] [/TR] [TR] [TD]5/4[/TD] [TD]25[/TD] [TD]2.000[/TD] [TD]50.000[/TD] [/TR] [TR] [TD]30/4[/TD] [TD]1[/TD] [TD]1.200[/TD] [TD]1.200[/TD] [/TR] [TR] [TD]1/5[/TD] [TD]15[/TD] [TD]1.200[/TD] [TD]18.000[/TD] [/TR] [TR] [TD]16/5[/TD] [TD]15[/TD] [TD]2.000[/TD] [TD]30.000[/TD] [/TR] [TR] [TD]31/5[/TD] [TD]1[/TD] [TD]1.200[/TD] [TD]1.200[/TD] [/TR] [TR] [TD]1/6[/TD] [TD]20[/TD] [TD]1.200[/TD] [TD]24.000[/TD] [/TR] [TR] [TD]21/6[/TD] [TD]9[/TD] [TD]2.700[/TD] [TD]24.300[/TD] [/TR] [TR] [TD]30/6[/TD] [TD]1[/TD] [TD]1.500[/TD] [TD]1.500[/TD] [/TR] [/TABLE] Lãi tháng 1 = 20.000*1,2%/30 = 8 Lãi tháng 2 = (12.000+200)*1,2%/30 = 4,88 Lãi tháng 3 = 6.000*1,2%/30 = 2,4 Lãi tháng 4 = (50.000+1.200)*1,2%/30 = 20,48 Lãi tháng 5 = (18.000+30.000+1.200)*1,2%/30 = 19,68 Lãi tháng 6 = (24.000+24.300+1.500)*1.2%/30 = 19,92 MÌNH NGHĨ TÍNH LÃI NHƯ THẾ

Edited May 14, 201212 yr by meocon8381

Hihi. Mình muốn đặt ra một câu hỏi với bạn là sáng ngày 1/1/N bạn đi vay tiền. Chiều ngày 1/1/N bạn trả thì bạn có phải trả lãi 1 ngày không? nếu không thì tớ sai, nếu có thì tớ đúng. ^^!

Edited May 14, 201212 yr by uyenxuxu

[quote name='thucfinancial']Hihi. Mình muốn đặt ra một câu hỏi với bạn là sáng ngày 1/1/N bạn đi vay tiền. Chiều ngày 1/1/N bạn trả thì bạn có phải trả lãi 1 ngày không? nếu không thì tớ sai, nếu có thì tớ đúng. ^^![/QUOTE] 4. Nếu tôi sử dụng hạn mức ứng trước nhưng hoàn trả số tiền đó trong ngày thì có bị tính lãi trên số tiền sử dụng không ? Trả lời: Nếu khách hàng ứng trước và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không tính lãi trên số tiền sử dụng đó. [url]https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/hoi--dap/KHCN-FAQ/201098-HOI_VA_DAP_DICH_VU_CHO_VAY/[/url] câu trả lời của bạn đây!!

Um. Có thể mình nhầm lẫn ở đoạn này. nhưng một số bài tập mình học thì vấn tính. để mình xem lại. Ak nhok2905 cho mình số điện thoại hay địa chỉ yahoo có gì mình trao đổi nhé!

[quote name='thucfinancial']Um. Có thể mình nhầm lẫn ở đoạn này. nhưng một số bài tập mình học thì vấn tính. để mình xem lại. Ak nhok2905 cho mình số điện thoại hay địa chỉ yahoo có gì mình trao đổi nhé![/QUOTE] nguyenthibichngan2905@yahoo dù sao cũng cám ơn những góp ý của bạn! ^^

Ban ak. hôm nay mình có hỏi 1 anh ở bên Sài Gòn Công thương. Anh đấy bảo vẫn tính lãi vì ngày hôm đó ngân hàng cũng đã xuất quỹ rồi và vẫn tính lãi bình thường bạn ak. Mình cũng đã nghĩ về vấn đề này vì theo mình thì chẳng ai làm không công cho ai cả. [quote name='nhok2905']4. Nếu tôi sử dụng hạn mức ứng trước nhưng hoàn trả số tiền đó trong ngày thì có bị tính lãi trên số tiền sử dụng không ? Trả lời: Nếu khách hàng ứng trước và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không tính lãi trên số tiền sử dụng đó. [url]https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/hoi--dap/KHCN-FAQ/201098-HOI_VA_DAP_DICH_VU_CHO_VAY/[/url] câu trả lời của bạn đây!![/QUOTE]