Hỏi về tình huống đặc biệt trong Tín dụng: Trả nợ và vay lại trong ngày!?

minh thay sacombank co ho tro tinh huong nay ma

Trở lại topic này có thêm một kinh nghiệm xương máu: Khái niệm đơn giản mà tất cả các cơ quan kiểm tra tín dụng đều hiểu là đảo nợ là vay mới trả nợ cũ, vì vậy nếu trong ngày phát sinh vay mới trước sau đó lại trả vào thu nợ thì 99% là đảo nợ. Còn nếu trả nợ sau đó vay lại trong ngày thì khi ktra thường bị kết luận là có dấu hiệu đảo nợ. Lúc này sẽ đi sâu vào bản chất giao dịch để đưa ra kết luận cuối cùng. Nếu vay trả tiền mặt mà chứng từ giải ngân ko vấn đề gì thifnchir dừng lại ở nghi ngờ. Nhưng từ 2012 có cái tt 09 đến nay thì buộc các tr hợp đảo nợ phải thực hiện qua hình thức chuyển khoản, phải qua một tk trung gian nên dễ phát hiện hơn nhiều. Từ chứng từ giải ngân, cơ quan ktra sẽ biết ng bán là ai, tiền đc nộp về từ đâu... Nói chung tùy mức độ kiểm tra mà có thể phát hiện hay là ko. Nếu kiểm toán độc laapjnthif chắc chỉ dừng lại ở lưu ý hoặc khuyến cáo, nếu kt giám sát nội bộ, biết đc nhóm kh liên quan vv.., soi giao dịch thì 90% là ra kl cuối cùng... còn nếu để c46 nó điều tra thì....ra hết :v

Trong thực tế có những trường hợp giải ngân và thu nợ trong cùng 1 ngày như thế là hợp lệ. Là với TH thu nợ trước giả ngân sau chứ TH ngược lại thì không nói nhé. Ví dụ, HĐTD quy định, KH chỉ được giải ngân tối đa 90% số tiền thu nợ gốc chẳng hạn. Như vậy: Trong ngày, nếu KH trả nợ phần tiền gốc vào thì vẫn có thể giải ngân ra 90% số tiền đó. Số tiền giải ngân và thu nợ khác nhau nhé. Còn về bản chất sâu xa thì phải kiểm tra nguồn tiền về của KH nộp vào là tiền mặt hay tiền hàng. Vì nếu tiền mặt mới nộp vào thì phải cẩn thận xem xét. Phải kiểm tra kỹ cả tiền giải ngân mới nữa. Những DN lâm vào cảnh bị giới hạn % giải ngân mới ntn thì cũng xác định là đối tượng giảm dân dư nợ nên phải rất cẩn thận khi giải ngân!

Like

[quote name='HDbankHN']chủ thớt thừa biết là đảo nợ rồi còn hỏi. qui định nào thì hỏi ông số 8[/QUOTE] Chẳng biết tại sao HD lại tuyển bác vào, không biết một nghiệp vụ gì toàn hỏi số 8 hay lại con ông cháu cha vào le ve chân foto hồ sơ vs gọi điện báo lãi, thấy bài nào góp ý cũng thế :D

cho e 1 vé hóng

Đảo nợ quan điểm tín dụng của mình là : 1/ Dùng tiền vay trả nợ khoản vay cũ như bạn giải ngân ra 1 tỷ rồi dùng 1 tỷ này thu nợ 1 khoản vay khác ; Khoản vay đang quá hạn từ có nguồn tiền về bạn thu ngay sau đó giải ngân ra trong ngày ( ngày mai kia cũng vậy) trả lại khoản tiền cho ngừơi đã chuyển vào. 2/ Sẽ không là đảo nợ nếu nguồn tiền về trên tài khoản rõ ràng như tiền hàng Cty A thanh toán cho Cty, Cty báo thu nợ và đề nghị giải ngân thanh toán tiền hàng cho Cty C với chứng từ rõ ràng.

kiến thức đảo nợ hay