Hỏi về tình huống đặc biệt trong Tín dụng: Trả nợ và vay lại trong ngày!?

Hi mọi người! Mình có 1 tình huống khá là thắc mắc, nếu khách hàng vay vốn trả nợ và được giải ngân trong ngày được không? Thường thì không cho phép, vậy văn bản nào quy định vậy!? Còn nếu có ngoại lệ cho phép, thì nó nằm ở văn bản nào luôn!? Thanks mọi người nhiếu;)

Hix sao không ai tham gia cái thớt này của tui hết vậy hu hu hu!!! X_X

Có phải nghiên cứu "đảo nợ" không thế? Cái này ta cũng xử lý mấy ca. Hehe

mình cũng thấy đó là đảo nợ thui chứ làm chi có văn bản quy định, và trong một ngày dù có tài ntn thì cũng không thể duyệt được hết hồ sơ vay vốn nên điều giải ngân trong ngày là hãn hữu xảy ra. nếu có thì phải rất đặc biệt hihi

Đây là chuyện bình thường, nhất là đối với khách hàng vay bs vốn lưu động về nguyên tắc tiền về TK, NH thu nợ. Khi DN có nhu cầu thì DN vay, trung vào 1 ngày là bình thường

[quote name='atp']Đây là chuyện bình thường, nhất là đối với khách hàng vay bs vốn lưu động về nguyên tắc tiền về TK, NH thu nợ. Khi DN có nhu cầu thì DN vay, trung vào 1 ngày là bình thường[/QUOTE] Theo tôi biết vấn đề này chưa hạ hồi phân giải...Nói chung là phụ thuộc nhiều vào ý chí của cán bộ kiểm tra.

[SIZE=3][FONT=times new roman]Theo tớ thì trong thực tế vẫn có trường hợp xảy ra.Song nếu xét về khia cạnh pháp luật thì điều này là sai phạm,vì chứa nhiều rủi ro.Tớ đọc 1 số bài báo thì thấy quan điểm được đưa ra là "[LEFT][COLOR=#000000][B]Tại Thông tư 02/TT - NHNN hướng dẫn thực hiện Quyết định 131/CP, đã quy định rất rõ: ngân hàng thương mại phải thực hiện việc hỗ trợ lãi suất theo đúng quy định của Thủ tướng Chính phủ và thông tư này; đảm bảo công khai, rõ ràng số tiền hỗ trợ lãi suất với khách hàng vay; từ chối các yêu cầu hỗ trợ lãi suất không đúng quy định của pháp luật"[/B]Như vậy cũng chưa hẳn là có điều luật quy định rõ ràng về điều này.Còn trường hợp sau thì thực tế hoàn toàn được phép đó là TH: [/COLOR][/LEFT]Với hình thức cho KH vay theo hạn mức,chỉ cần KH có tiền,trả nợ NH => TK còn hạn mức thì với hồ sơ giải ngân trình NH từ trước vẫn được xem xét linh động cho vay ,miễn là KH có mục đích vay và phương án trả nợ OK.Đây không phải là hình thức "vay mới để trả nợ cũ"^^[/FONT][/SIZE]

mọi người ở đây quan niệm thu nợ và cho vay trong 1 ngày là đảo nợ là hoàn toàn sai. Cho vay doanh nghiệp phải dựa vào dòng tiền của khách hàng Còn đảo nợ hiện nay không phải DN thực hiện trong ngày mà có thể sau 1-2 ngày. nếu như vậy cho vay VLĐ lúc nào cũng bị coi là đảo nợ?

Thực tế các ngân hàng ít khi nào để tình huống này xảy ra! Nhưng còn về mặt pháp lý thì không biết có nhắc đến không?

Mình mạn phép làm người khai quật, vậy có văn bảo nào hay sách nào nói trong trường hợp cho vay theo hạn mức tín dụng thì vay trả trong ngày là bình thường không nhỉ?

[quote name='haiduytran']Mình mạn phép làm người khai quật, vậy có văn bảo nào hay sách nào nói trong trường hợp cho vay theo hạn mức tín dụng thì vay trả trong ngày là bình thường không nhỉ?[/QUOTE] Vấn đề bản chất dòng tiền của doanh nghiệp của như thế nào bạn a? - Nếu giải ngân để bổ sung vốn kd, tiền của phương án này về, bạn thực hiện thu nợ. - Trong ngày đó, phát sinh một phương án vay vốn khác, bạn vẫn có thể giải ngân tiếp tục. Khuyến nghị giải ngân chuyển khoản cho bán. => nếu phương án hợp lý, chứng từ chứng minh đầy đủ, thì vừa mới thu nợ phương án này và giải ngân ngay tức thì phương án khác là hoàn toàn bình thường

Mình hỏi văn bản hoặc sách cơ, vì mình cũng quan điểm như thế này, nhưng lúc tranh luận phải "nói có sách, mách có chứng mới thuyết phục" :D

Tại NH Agribank mình đang thực tập cũng thường thấy "đảo nợ", ngày hôm nay trả, 1-2 ngày sau vay lại như bình thường. Có những người đã đến hạn nhưng không trả được hết nợ (cứ nhắc nhở hoài), anh TD lại đề ra biện pháp như vậy => Đây có phải là 1 trong những cách để hạn chế các món nợ chuyển sang nợ xấu không vậy ???

[quote name='katzyngok']Tại NH Agribank mình đang thực tập cũng thường thấy "đảo nợ", ngày hôm nay trả, 1-2 ngày sau vay lại như bình thường. Có những người đã đến hạn nhưng không trả được hết nợ (cứ nhắc nhở hoài), anh TD lại đề ra biện pháp như vậy => Đây có phải là 1 trong những cách để hạn chế các món nợ chuyển sang nợ xấu không vậy ???[/quote] Đúng đây là một trong những cách, để tránh tình trạng nợ chuyển sang nợ xấu! Nhưng chỉ xem đây là giải pháp cuối cùng thôi không được lạm dụng quá!

Vấn đề này khá nhạy cảm, cũng có thể là đảo nợ, cũng có thể là nhu cầu vốn lưu động thường xuyên cần, nhất là với khách vay hạn mức, nhưng đa phần là với khách hàng vay ở trong nước mình mọi người thường tận dụng đồng vốn kinh doanh nhiều loại hàng hóa, hoặc làm nhiều việc khác nên đồng vốn lúc nào cũng trong tình trạng thiếu hoặc đang trong lưu thông, mà khi đi vay ai cũng mong vay được thời gian lâu nhất có thể, hoàn toàn không tuân theo vòng quay của vốn hay vòng đời của sản phẩm mình kinh doanh, nên khi đến hạn trả họ thường không chủ động thu hồi được vốn về trả nợ, nên bắt buộc để giữ uy tín người ta thường huy động bên ngoài hoặc tín dụng đen để trả nợ rồi xin vay lại ngay, trong thời buổi khó khăn tìm khách hàng vay như đi câu thì bắt buộc cán bộ tín dụng phải chấp nhận điều đó, mà thực tế không hề mong muốn như thế, vừa giữ được khách, vừa sạch tín dụng, một công đôi việc.

Vậy cho mình hỏi nếu khách hàng là cá nhân trả rồi vay lại trong ngay thi co được xem là đảo nợ ko?

KHCN thì chắc chỉ có vay...cầm cố STK mới chơi kiểu này đc, hoặc là cũng vay bổ sung VLĐ như DN :)

nhung nếu là vay tiêu dùng thì sao

Vay tiêu dùng phải căn cứ vào thu nhập của khách hàng sau khi đáp ứng nhu cầu chi tiêu cuộc sống của họ từ đó mới có quyết định trả bao nhiêu một tháng, từ đó chia đều ra để định kỳ trả nợ

Khách hàng vay vốn lưu động để kinh doanh, kể cả là cá nhân lẫn doanh nghiệp, tùy vào nhu cầu mà cơ cấu nguồn vốn cho hợp lý. Nếu là vay thường xuyên - hạn mức thì 1 năm làm lại hạn mức 1 lần. Nếu là vay món vì lý do nào đó (mới quan hệ, chưa đủ tgian để trình hạn mức): đã là vốn lưu động thì luôn cần thiết trong kd, chả ai đang yên đang lành làm ăn ổn định lại đem hết vốn vay lưu động trả ngân hàng dứt điểm cả, vậy nên hết 1 kỳ thì nhu cầu tiếp tục sử dụng vốn lưu động vay của ngân hàng là chính đáng, dễ hiểu, vấn đề là tăng giảm thế nào phụ thuộc vào tình hình kd. Việc vay trả trong ngày hay trong một vài ngày phụ thuộc vào ycau của kh và khả năng của bộ phân tín dụng ngân hàng, còn "đảo nợ" thì là nói đến bản chất nguồn tiền nộp vào, các bác muốn hiểu thế nào thì hiểu :v

[quote name='ngocsua']nhung nếu là vay tiêu dùng thì sao[/quote] Mình nghĩ là vay tiêu dùng thì khó và ít hơn, vì bản chất "tiêu dùng" tức là vay để sử dụng (dùng) nên ít khi sinh ra dòng tiền doanh thu, nên đang vay và giải ngân thì ít khi có nguồn tiền để trả. Ví dụ, bạn vay tiêu dùng để xây/sửa nhà hoặc mua xe ô tô thì khi NH đang giải ngân làm j có nguồn tiền để trả? Tuy nhiên, nếu có NH cho vay ko nghiêm chỉnh thì có thể làm theo kiểu: có 1 món vay tiêu dùng thực sự, đến hạn trả gốc/lãi mà KH ko trả đc, sợ nợ xấu thì NH đó có thể "giúp" KH "nghĩ ra" 1 hồ sơ vay tiêu dùng khác món vay đó, rồi giải ngân theo bộ hồ sơ "nghĩ ra" đó, sau đó KH lấy tiền giải ngân đó đem trả cho món vay cũ. Nếu vậy thì đây là hình thức đảo nợ khá rõ ràng.

chủ thớt thừa biết là đảo nợ rồi còn hỏi. qui định nào thì hỏi ông số 8

Trường hợp [quote name='kenfntnkg']Hi mọi người! Mình có 1 tình huống khá là thắc mắc, nếu khách hàng vay vốn trả nợ và được giải ngân trong ngày được không? Thường thì không cho phép, vậy văn bản nào quy định vậy!? Còn nếu có ngoại lệ cho phép, thì nó nằm ở văn bản nào luôn!? Thanks mọi người nhiếu;)[/QUOTE] * Trường hợp thu nợ và giải ngân trong ngày không bị cấm, tuy nhiên nó dẫn đến nhiều kết quả nguy hiểm khác mà từ đó bạn tự đánh giá có nên thực hiện hay không... 1. Đảo nợ trong ngaỳ nếu thực hiện chuyển khoản và chứng từ cm mục đích sử dụng vốn vốn đầy đủ >> ok. 2. Đảo nợ bằng tiền mặt > rất dễ dính nghi án đáo hạn ngân hàng (mà đã đáo hạn chứng tỏ khả năng tài chính của Kh có vấn đề, bạn thực hiện đáo hạn là tiếp tay cho giặc, nếu món vay có vấn đề thì chắc chắn bạn sẽ bị đuổi) nếu như kiểm toán nội bộ về phát hiện được >> nếu bạn không giải trình được lý do thì khả năng bị đuổi cũng rất lớn. 3. Đảo nợ trong ngày bằng tiền mặt trường hợp tài sản bảo đảm là stk, vàng... thì vẫn được cho phép do khả năng thanh khoản của tài sản rất tốt, nếu khoản vay xấu thì vẫn thu hồi nợ được ngay. (Tuy nhiên có ngân hàng cho phép mà cũng có ngân hàng k cho phép). Cuối cùng tốt nhất không nên đáo hạn trong ngày, vì 99% sẽ bị nghi ngờ dính nghi án đáo hạn và hậu quả của bạn sẽ rất khôn lường.

Em khẳng định mấy trường pjtrar nợ và giải ngân trong ngày rất dễ bị soi khi NH có kiểm toán (Nghi án đảo nợ cho khách hàng). Còn thực sự van bản nào quy định ko thì ko có đâu vì đây vẫn là hình thức "cơ cấu nợ" mà ko làm nhảy nhóm mà Agribank vẫn đang làm. VD có ông khách của mình vay sxkd 10 tháng đáo hạn 1 lần nhưng ổng đã ngừng kinh doanh từ 4 năm nay và đương nhiên hem có nguồn thu để trả. Ông ấy bảo bên nông nghiệp tạo điều kiện chỉ đóng mỗi lãi thôi còn đảo sổ để chúng nó lo =)). Vụ này đám cổ phần còi còi mới sợ (hạn chế chứ ko phải ko làm đc). Còn nếu nói vây hạn mức thì giải ngân với trả nợ 1 ngày là chuyện qá bt ồi =)). Còn thành phần lớn như Agri thì nó ko soắn đâu.

Bên NH tớ vẫn làm giải ngân trả nợ trong ngày đc nếu các bút toán đều được duyệt rõ ràng là khách hàng trở nợ trước khi được giải ngân. Vụ này các NH đều linh động được nếu họ có thể giải thích rõ ràng với kiểm trả, kiểm toán nhà nước hoặc nội bộ. Nhưng đương nhiên chẳng ai thích vẽ việc cho đám kiểm tra đó cả nên hạn chế đến mức tối đa việc giải ngân và trả nợ trong ngày.