Các hình thức thanh toán trong ngân hàng

ngocvu411

Thành viên tích cực
Chào các anh các chị. Em có một vấn đề thắc mắc về việc thanh toán trong ngân hàng hiện nay. E thấy khá mơ hồ về khái niệm của các khái niệm về thanh toán giữa các ngân hàng, các đơn vị. Nhân đây em mong anh chị giúp em hiểu rõ hình thức, khái niệm, ví dụ về các hình thức đó.
ví dụ: Thanh toán giữa các chi nhánh của một ngân hàng, các ngân hàng cùng địa bàn hoạt động, các ngân hàng khác địa bàn hoạt động, các ngân hàng khác nhau, các ngân hàng cùng hệ thống liên ngân hàng và khác liên ngân hàng, hình thức thanh toán UNC, UNT thì như thế nào ở ngân hàng đến và ngân hàng đi... các anh chị àm ơn giúp em nhé. E cảm ơn
 

rileybb

Thành viên
Hình thức thanh toán giữa các NH thì mình có thể tóm tắt như sau:
*Giữa các chi nhánh của cùng một hệ thống ngân hàng (ví dụ như Agribank Quận 1-TP.HCM và Agribank TP.Biên Hòa)- Dùng hình thức thanh toán liên hàng
-Thanh toán liên hàng thì có: thanh toán liên hàng giấy (hầu như không còn dùng nữa) và thanh toán liên hàng điện tử (hay còn gọi là chuyển tiền điện tử)
-Khi định khoản, dùng TK 5111, 5112, hay 5191
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống nhưng cùng địa bàn (ví dụ như Viettinbank CN.Bình Dương và ACB CN.Bình Dương): dùng hình thức thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng.
-Khi định khoản, dùng TK 5012
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống và không nằm trên cùng một tỉnh (ví dụ SHB CN.Sài Gòn và Sacombank CN.Vũng Tàu): dùng hình thức thanh toán qua tài khoản ở Ngân hàng Nhà nước.
-Khi định khoản, thì dùng TK 1113
*Hệ thống liên ngân hàng: cái này mình không chắc lắm nhưng theo mình biết là các hệ thống ngân hàng này có liên kết, thí dụ như Agribank là thành viên của hệ thống Vietbank, những bank nào nằm trong hệ thống thì có thể chuyển tiền đi các bank khác trong hệ thống nhanh hơn, không cần qua NHNN cho dù là khác hệ thống, khác địa bàn, (cái này bạn check lại nha, mình cũng sẽ cố tìm hiểu thêm ;))
*Ủy nhiệm thu: mình cho một ví dụ cho dễ hiểu nha
Công ty A mua hàng của công ty B. Công ty B sẽ nhờ ngân hàng Sacombank thu tiền từ ngân hàng của công ty A (ví dụ là Eximbank) bằng cách gửi UNT tới Sacombank. Sacombank sẽ gửi UNT tới Eximbank. Eximbank sẽ căn cứ vào UNT, số dư tài khoản của công ty A và chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho công ty B.
Khi sử dụng hình thức UNT thì hai công ty phải có cam đoan thanh toán bằng UNT
*Ủy nhiệm chi: ví dụ như trên luôn hen.
Cty B lúc này sẽ không làm gì hết. Cty A sẽ gửi UNC vào Eximbank. Eximbank căn cứ vào UNC và số dư tài khoản của cty A, chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho Cty B.
*Ngân hàng đến, ngân hàng đi thì mình ít nghe nhưng mình thấy hay sử dụng là ngân hàng phát lệnh và ngân hàng nhận lệnh

Mình cũng chỉ hiểu tới đây, có gì cùng tìm hiểu thêm nha!%%-
 

ngoc ha nguyen

Thành viên
Em chào các anh chị ạ! Các anh chị cho em hỏi nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng đối với 2 ngân hàng khác nhau thanh toán bằng UNC hoặc UNT thì:
Khi Ngân hàng bên trả tiền (đối với UNC), hoặc ngân hàng bên Thụ hưởng (đối với UNT) nhận được UNC/ UNT của khách hàng gửi đến thì Ngân hàng bên trả tiền sau khi hạch toán xong có phải gửi cả UNC và lệnh chuyển Có sang ngân hàng bên kia không ạ hay chỉ gửi lệnh chuyển Có? (hoặc Ngân hàng bên thụ hưởng có cần gửi cả UNT và lệnh chuyển Nợ sang ngân hàng bên kia không ạ hay chỉ cần gửi lệnh chuyển Nợ ạ?)
Các anh chị giúp em với, em cám ơn nhiều ạ! ^_^
 

Taylor_nd

Thành viên
Hình thức thanh toán giữa các NH thì mình có thể tóm tắt như sau:
*Giữa các chi nhánh của cùng một hệ thống ngân hàng (ví dụ như Agribank Quận 1-TP.HCM và Agribank TP.Biên Hòa)- Dùng hình thức thanh toán liên hàng
-Thanh toán liên hàng thì có: thanh toán liên hàng giấy (hầu như không còn dùng nữa) và thanh toán liên hàng điện tử (hay còn gọi là chuyển tiền điện tử)
-Khi định khoản, dùng TK 5111, 5112, hay 5191
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống nhưng cùng địa bàn (ví dụ như Viettinbank CN.Bình Dương và ACB CN.Bình Dương): dùng hình thức thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng.
-Khi định khoản, dùng TK 5012
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống và không nằm trên cùng một tỉnh (ví dụ SHB CN.Sài Gòn và Sacombank CN.Vũng Tàu): dùng hình thức thanh toán qua tài khoản ở Ngân hàng Nhà nước.
-Khi định khoản, thì dùng TK 1113
*Hệ thống liên ngân hàng: cái này mình không chắc lắm nhưng theo mình biết là các hệ thống ngân hàng này có liên kết, thí dụ như Agribank là thành viên của hệ thống Vietbank, những bank nào nằm trong hệ thống thì có thể chuyển tiền đi các bank khác trong hệ thống nhanh hơn, không cần qua NHNN cho dù là khác hệ thống, khác địa bàn, (cái này bạn check lại nha, mình cũng sẽ cố tìm hiểu thêm ;))
*Ủy nhiệm thu: mình cho một ví dụ cho dễ hiểu nha
Công ty A mua hàng của công ty B. Công ty B sẽ nhờ ngân hàng Sacombank thu tiền từ ngân hàng của công ty A (ví dụ là Eximbank) bằng cách gửi UNT tới Sacombank. Sacombank sẽ gửi UNT tới Eximbank. Eximbank sẽ căn cứ vào UNT, số dư tài khoản của công ty A và chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho công ty B.
Khi sử dụng hình thức UNT thì hai công ty phải có cam đoan thanh toán bằng UNT
*Ủy nhiệm chi: ví dụ như trên luôn hen.
Cty B lúc này sẽ không làm gì hết. Cty A sẽ gửi UNC vào Eximbank. Eximbank căn cứ vào UNC và số dư tài khoản của cty A, chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho Cty B.
*Ngân hàng đến, ngân hàng đi thì mình ít nghe nhưng mình thấy hay sử dụng là ngân hàng phát lệnh và ngân hàng nhận lệnh

Mình cũng chỉ hiểu tới đây, có gì cùng tìm hiểu thêm nha!%%-
ui thanks bạn nhé, lâu lắm rồi quên sạch sành sanh luôn:)
 

pvtung`

Thành viên mới
Hình thức thanh toán giữa các NH thì mình có thể tóm tắt như sau:
*Giữa các chi nhánh của cùng một hệ thống ngân hàng (ví dụ như Agribank Quận 1-TP.HCM và Agribank TP.Biên Hòa)- Dùng hình thức thanh toán liên hàng
-Thanh toán liên hàng thì có: thanh toán liên hàng giấy (hầu như không còn dùng nữa) và thanh toán liên hàng điện tử (hay còn gọi là chuyển tiền điện tử)
-Khi định khoản, dùng TK 5111, 5112, hay 5191
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống nhưng cùng địa bàn (ví dụ như Viettinbank CN.Bình Dương và ACB CN.Bình Dương): dùng hình thức thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng.
-Khi định khoản, dùng TK 5012
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống và không nằm trên cùng một tỉnh (ví dụ SHB CN.Sài Gòn và Sacombank CN.Vũng Tàu): dùng hình thức thanh toán qua tài khoản ở Ngân hàng Nhà nước.
-Khi định khoản, thì dùng TK 1113
*Hệ thống liên ngân hàng: cái này mình không chắc lắm nhưng theo mình biết là các hệ thống ngân hàng này có liên kết, thí dụ như Agribank là thành viên của hệ thống Vietbank, những bank nào nằm trong hệ thống thì có thể chuyển tiền đi các bank khác trong hệ thống nhanh hơn, không cần qua NHNN cho dù là khác hệ thống, khác địa bàn, (cái này bạn check lại nha, mình cũng sẽ cố tìm hiểu thêm ;))
*Ủy nhiệm thu: mình cho một ví dụ cho dễ hiểu nha
Công ty A mua hàng của công ty B. Công ty B sẽ nhờ ngân hàng Sacombank thu tiền từ ngân hàng của công ty A (ví dụ là Eximbank) bằng cách gửi UNT tới Sacombank. Sacombank sẽ gửi UNT tới Eximbank. Eximbank sẽ căn cứ vào UNT, số dư tài khoản của công ty A và chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho công ty B.
Khi sử dụng hình thức UNT thì hai công ty phải có cam đoan thanh toán bằng UNT
*Ủy nhiệm chi: ví dụ như trên luôn hen.
Cty B lúc này sẽ không làm gì hết. Cty A sẽ gửi UNC vào Eximbank. Eximbank căn cứ vào UNC và số dư tài khoản của cty A, chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho Cty B.
*Ngân hàng đến, ngân hàng đi thì mình ít nghe nhưng mình thấy hay sử dụng là ngân hàng phát lệnh và ngân hàng nhận lệnh

Mình cũng chỉ hiểu tới đây, có gì cùng tìm hiểu thêm nha!%%-
Trong cùng hệ thống thì khi nào dùng 5111 khi nào thì dùng 5191 vậy bạn.
 

ThanhTung.Le251

Verified Banker
Hình thức thanh toán giữa các NH thì mình có thể tóm tắt như sau:
*Giữa các chi nhánh của cùng một hệ thống ngân hàng (ví dụ như Agribank Quận 1-TP.HCM và Agribank TP.Biên Hòa)- Dùng hình thức thanh toán liên hàng
-Thanh toán liên hàng thì có: thanh toán liên hàng giấy (hầu như không còn dùng nữa) và thanh toán liên hàng điện tử (hay còn gọi là chuyển tiền điện tử)
-Khi định khoản, dùng TK 5111, 5112, hay 5191
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống nhưng cùng địa bàn (ví dụ như Viettinbank CN.Bình Dương và ACB CN.Bình Dương): dùng hình thức thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng.
-Khi định khoản, dùng TK 5012
*Giữa các ngân hàng không cùng hệ thống và không nằm trên cùng một tỉnh (ví dụ SHB CN.Sài Gòn và Sacombank CN.Vũng Tàu): dùng hình thức thanh toán qua tài khoản ở Ngân hàng Nhà nước.
-Khi định khoản, thì dùng TK 1113
*Hệ thống liên ngân hàng: cái này mình không chắc lắm nhưng theo mình biết là các hệ thống ngân hàng này có liên kết, thí dụ như Agribank là thành viên của hệ thống Vietbank, những bank nào nằm trong hệ thống thì có thể chuyển tiền đi các bank khác trong hệ thống nhanh hơn, không cần qua NHNN cho dù là khác hệ thống, khác địa bàn, (cái này bạn check lại nha, mình cũng sẽ cố tìm hiểu thêm ;))
*Ủy nhiệm thu: mình cho một ví dụ cho dễ hiểu nha
Công ty A mua hàng của công ty B. Công ty B sẽ nhờ ngân hàng Sacombank thu tiền từ ngân hàng của công ty A (ví dụ là Eximbank) bằng cách gửi UNT tới Sacombank. Sacombank sẽ gửi UNT tới Eximbank. Eximbank sẽ căn cứ vào UNT, số dư tài khoản của công ty A và chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho công ty B.
Khi sử dụng hình thức UNT thì hai công ty phải có cam đoan thanh toán bằng UNT
*Ủy nhiệm chi: ví dụ như trên luôn hen.
Cty B lúc này sẽ không làm gì hết. Cty A sẽ gửi UNC vào Eximbank. Eximbank căn cứ vào UNC và số dư tài khoản của cty A, chuyển trả tiền cho Sacombank. Sacombank sẽ gửi vào tài khoản cho Cty B.
*Ngân hàng đến, ngân hàng đi thì mình ít nghe nhưng mình thấy hay sử dụng là ngân hàng phát lệnh và ngân hàng nhận lệnh

Mình cũng chỉ hiểu tới đây, có gì cùng tìm hiểu thêm nha!%%-

Thanks bạn nhiều vì những chia sẻ hữu ích trên
 

Featured resources

Featured resources

Top