Đăng ký mở thẻ tín dụng là một trong những cách làm đơn giản và nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có ít tiền mặt thì thẻ tín dụng sẽ giúp bạn giảm bớt sự phụ thuộc vào tài chính. Nhưng thực tế việc sở hữu được thẻ tín dụng ở Việt Nam hiện nay còn nhiều khó khăn, chỉ có 30% các hồ sơ đăng ký lên hệ thống được mở thẻ thành công. Cứ 10 người đủ điều kiện mở thẻ thì sau thẩm định chỉ có 3 người được cấp thẻ!
Thường thì có rất nhiều lý do từ chối khiến người mở thẻ rất bất ngờ, đặc biệt với những người nghĩ rằng mình là đáp ứng đầy đủ các yêu cầu. Bởi vì các ngân hàng phát hành thẻ xem xét và phê duyệt rất nhiều yếu tố trên hồ sơ đăng ký cho rủi ro của họ là thấp nhất.
1. Hồ sơ của bạn bị thiếu thông tin
Nếu bạn đăng ký hồ sơ mở thẻ một cách vội vàng thì rất có thể vô tình sẽ thiếu các thông tin cần thiết. Nhà phát hành thẻ luôn yêu cầu các thông tin quan trọng bao gồm họ tên, địa chỉ, mức thu nhập hằng tháng... Nếu bạn bị thiếu một trong các thông tin này, ngân hàng sẽ từ chối ngay hồ sơ đăng ký của bạn. Trong trường hợp này, bạn phải làm đơn xin mở lại thẻ tín dụng.
Để tránh lỗi này, bạn nên đăng ký hồ sơ online, bạn chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản, sẽ có nhân viên liên hệ và tư vấn giúp bạn đăng ký và hướng dẫn điền vào form hồ sơ.
2. Bạn còn quá trẻ
Cho dù bạn đã có công việc và thu nhập ổn định, bạn cũng không thể đăng ký làm chủ thẻ tín dụng nếu bạn chưa đủ 18 tuổi. Hơn nữa, cho dù ngân hàng có đồng ý phát hành thẻ tín dụng cho bạn thì họ cũng không thể kiện bạn hay bất cứ hành động pháp lý nào nếu bạn vi phạm chính sách của họ.
Nếu bạn là trẻ vị thành niên dưới 18 tuổi, bạn vẫn có thể mở thẻ tín dụng được một khi có sự bảo lãnh từ bố mẹ, lúc này bạn như một người có thẩm quyền được sử dụng tài khoản của bố mẹ. Chú ý rằng, đây là con dao hai lưỡi có thể gây nguy hiểm cho cả người bảo lãnh và người được ủy quyền khi có bất kỳ một hoạt động tiêu cực nào từ tài khoản thẻ được mở.
3. Thu nhập lương hàng tháng không đủ
Hồ sơ mở thẻ tín dụng lúc nào cũng hỏi thu nhập hàng tháng của bạn. Nhà phát hành thẻ thường yêu cầu một mức thu nhập tối thiểu, nhưng không phải lúc nào họ cũng để rõ trên hồ sơ làm thẻ. Khoản thu nhập tối thiểu này phụ thuộc vào từng loại thẻ của từng nhà phát hành thẻ khác nhau. Nếu bạn không đủ điều kiện thu nhập tối thiểu thì chắc chắn hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối.
Trong trường hợp này, bạn phải đợi thu nhập của mình tăng lên và đăng ký mở thẻ lại như một người mới. Để tránh những trường hợp đau đầu này, hãy xem thông tin chi tiết từng thẻ hoặc gọi điện trực tiếp cho các nhân viên tư vấn của nhà phát hành.
4. Thông tin không tốt về lịch sử tín dụng của bạn
Thông tin về lịch sử tín dụng của bạn sẽ là nhân tố trực tiếp quyết định đến việc hồ sơ mở thẻ của bạn được đồng ý hay bị từ chối. Hiện nay ở Việt Nam chưa có trung tâm nào cung cấp cho bạn về báo cáo tín dụng hàng năm. Chính vì vậy bạn hãy luôn chú ý để không bị những thông tin tiêu cực ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình.
5. Có quá nhiều khoản nợ
Có càng nhiều khoản nợ thì khả năng bạn đăng ký một khoản tín dụng mới là càng khó. Dù bạn có một lịch sử tín dụng tốt và một mức thu nhập ổn định thì nhà phát hành thẻ cũng phải xem xét khả năng thanh toán hàng tháng của bạn khi đã trừ các khoản thanh toán khác của khoản nợ trước. Để chắc chắn rằng bạn không bị quá tải.
Nếu bạn bị từ chối mở thẻ tín dụng vì nợ, hãy lên kế hoạch xóa nợ để trả nợ thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng hoặc trả lại số dư bằng tiền từ tiết kiệm. Nhằm mục đích để giữ cân bằng ít hơn 30% hạn mức tín dụng, và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp hơn 36%.
6. Công việc của bạn không ổn định
Thông tin hợp đồng lao động cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc cấp thẻ cho bạn, nếu bạn thường xuyên nhảy việc hoặc có một thời gian thất nghiệp thì nhà phát hành thẻ có thể xem việc làm và thu nhập của bạn không ổn định. Chờ cho đến khi bạn có một công việc ít nhất là ba đến sáu tháng trước khi nộp đơn xin thẻ tín dụng.
Cuối cùng Bị từ chối hồ sơ thẻ tín dụng tại một ngân hàng là chuyện bình thường, có thể ngân hàng này từ chối bạn những ngân hàng khác sẽ cấp thẻ cho bạn, Cốt lõi là làm sao để bạn đăng ký được thẻ tín dụng phù hợp với hoàn cảnh và điều kiện của mình.
Thường thì có rất nhiều lý do từ chối khiến người mở thẻ rất bất ngờ, đặc biệt với những người nghĩ rằng mình là đáp ứng đầy đủ các yêu cầu. Bởi vì các ngân hàng phát hành thẻ xem xét và phê duyệt rất nhiều yếu tố trên hồ sơ đăng ký cho rủi ro của họ là thấp nhất.
1. Hồ sơ của bạn bị thiếu thông tin
Nếu bạn đăng ký hồ sơ mở thẻ một cách vội vàng thì rất có thể vô tình sẽ thiếu các thông tin cần thiết. Nhà phát hành thẻ luôn yêu cầu các thông tin quan trọng bao gồm họ tên, địa chỉ, mức thu nhập hằng tháng... Nếu bạn bị thiếu một trong các thông tin này, ngân hàng sẽ từ chối ngay hồ sơ đăng ký của bạn. Trong trường hợp này, bạn phải làm đơn xin mở lại thẻ tín dụng.
Để tránh lỗi này, bạn nên đăng ký hồ sơ online, bạn chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản, sẽ có nhân viên liên hệ và tư vấn giúp bạn đăng ký và hướng dẫn điền vào form hồ sơ.
2. Bạn còn quá trẻ
Cho dù bạn đã có công việc và thu nhập ổn định, bạn cũng không thể đăng ký làm chủ thẻ tín dụng nếu bạn chưa đủ 18 tuổi. Hơn nữa, cho dù ngân hàng có đồng ý phát hành thẻ tín dụng cho bạn thì họ cũng không thể kiện bạn hay bất cứ hành động pháp lý nào nếu bạn vi phạm chính sách của họ.
Nếu bạn là trẻ vị thành niên dưới 18 tuổi, bạn vẫn có thể mở thẻ tín dụng được một khi có sự bảo lãnh từ bố mẹ, lúc này bạn như một người có thẩm quyền được sử dụng tài khoản của bố mẹ. Chú ý rằng, đây là con dao hai lưỡi có thể gây nguy hiểm cho cả người bảo lãnh và người được ủy quyền khi có bất kỳ một hoạt động tiêu cực nào từ tài khoản thẻ được mở.
3. Thu nhập lương hàng tháng không đủ
Hồ sơ mở thẻ tín dụng lúc nào cũng hỏi thu nhập hàng tháng của bạn. Nhà phát hành thẻ thường yêu cầu một mức thu nhập tối thiểu, nhưng không phải lúc nào họ cũng để rõ trên hồ sơ làm thẻ. Khoản thu nhập tối thiểu này phụ thuộc vào từng loại thẻ của từng nhà phát hành thẻ khác nhau. Nếu bạn không đủ điều kiện thu nhập tối thiểu thì chắc chắn hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối.
Trong trường hợp này, bạn phải đợi thu nhập của mình tăng lên và đăng ký mở thẻ lại như một người mới. Để tránh những trường hợp đau đầu này, hãy xem thông tin chi tiết từng thẻ hoặc gọi điện trực tiếp cho các nhân viên tư vấn của nhà phát hành.
4. Thông tin không tốt về lịch sử tín dụng của bạn
Thông tin về lịch sử tín dụng của bạn sẽ là nhân tố trực tiếp quyết định đến việc hồ sơ mở thẻ của bạn được đồng ý hay bị từ chối. Hiện nay ở Việt Nam chưa có trung tâm nào cung cấp cho bạn về báo cáo tín dụng hàng năm. Chính vì vậy bạn hãy luôn chú ý để không bị những thông tin tiêu cực ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình.
5. Có quá nhiều khoản nợ
Có càng nhiều khoản nợ thì khả năng bạn đăng ký một khoản tín dụng mới là càng khó. Dù bạn có một lịch sử tín dụng tốt và một mức thu nhập ổn định thì nhà phát hành thẻ cũng phải xem xét khả năng thanh toán hàng tháng của bạn khi đã trừ các khoản thanh toán khác của khoản nợ trước. Để chắc chắn rằng bạn không bị quá tải.
Nếu bạn bị từ chối mở thẻ tín dụng vì nợ, hãy lên kế hoạch xóa nợ để trả nợ thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng hoặc trả lại số dư bằng tiền từ tiết kiệm. Nhằm mục đích để giữ cân bằng ít hơn 30% hạn mức tín dụng, và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp hơn 36%.
6. Công việc của bạn không ổn định
Thông tin hợp đồng lao động cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc cấp thẻ cho bạn, nếu bạn thường xuyên nhảy việc hoặc có một thời gian thất nghiệp thì nhà phát hành thẻ có thể xem việc làm và thu nhập của bạn không ổn định. Chờ cho đến khi bạn có một công việc ít nhất là ba đến sáu tháng trước khi nộp đơn xin thẻ tín dụng.
Cuối cùng Bị từ chối hồ sơ thẻ tín dụng tại một ngân hàng là chuyện bình thường, có thể ngân hàng này từ chối bạn những ngân hàng khác sẽ cấp thẻ cho bạn, Cốt lõi là làm sao để bạn đăng ký được thẻ tín dụng phù hợp với hoàn cảnh và điều kiện của mình.
