Thẩm định khách hàng cá nhân???

Chia sẻ kiến thức Nghiệp vụ Ngân hàng Nghiệp vụ Tín dụng và Định giá tài sản
41

ok bạn mình lam bên Co-opbank nhưng tại Ninh Bình cơ, hơi xa nhưng rất vui biết bạn!!

42

Liên quan đến tài sản đảm bảo, kinh nghiệm nào để thẩm định giá trị tài sản đảm bảo tốt nhất cho khách hàng mà vẫn theo đúng quy định của ngân hàng?

43

Thanks các bác. Trong 4 yếu tố tdkhcn yếu tố nào quan trọng nhất ạ

44

Trong các yếu tố thẩm định thì thẩm định TSBĐ là ít quan trọng nhất, còn các yếu tố còn lại đều quan trọng và tùy thuộc vào từng trường hợp :slight_smile: đối vs cá nhân anh thì là thẩm định tư cách KH

45

A zải thích dùm e được ko

46

Nếu KH có tư cách tốt thì dù ng ta có kẹt tiền thì cũng sẽ tìm mọi cách để trả nợ, còn ko có thì dù có tiền họ ko chịu trả thì mình dọa dẫm, đòi cũng mệt lắm!

47

Bác kinh nghiệm nhiều quá nhỉ, em mới vào làm ở ngân hàng, khi nào gặp bác cafe cà pháo giao lưu nha
Phone em: 01217890996

  1. /B ↩︎

48

.

49

vãi thật , nghe mà lạnh sống lưng - ngồi mát ăn cơm tù là đây chứ đâu

50

Mình cũng mới làm KHCN được vài năm.
Có 5 yếu tố để ra quyết định cho vay gồm, đồng thời mình cũng phân tích tầm quan trong của từng mục.

  1. Mục đích vay: Trước hết ta phải xem mục đích vay của KH có đúng quy định của ngân hàng hay không, nếu mục đích vay vốn của KH ko đúng quy định của NH, nhưng bạn cố tình làm hoặc cơ cấu sang mục đích khác cho KH, khi xảy ra thất thoat vốn, bạn sẽ bị quy trách nhiệm trước PL, tiếp đó xem mục đích của KH có đúng PL hay ko, cuối cùng yếu tố quan trong nhất để quyết định Kh có trả nợ hay ko là xem hiệu quả của mục đích vay vốn.Nếu KH vay vốn đầu tư vào những mục đích viển vông, không hiệu quả thất thoát, thậm trí lỗ vốn, trong khi vẫn cứ phải trả nợ ngân hàng thì bản thân họ sẽ ỳ, không muốn trả nợ. VD tôi cho bạn vay 10 tr bạn mua 1 chiếc ĐT thì cho dù bạn khó khăn tới đâu, bạn cũng vẫn có ý thức trả, vì rõ ràng ĐT bạn vẫn được dùng, còn nếu tôi cho bạn vay 10 tr, bạn mở của hàng KD và bị lỗ mất 10 tr, tiền mất trong khi nợ vẫn phải trả thì động lực trả nợ của bạn sẽ kém hơn.
  2. Nguồn thu nhập trả nợ: Cái này thi dễ rồi, k cần bàn nữa nhỉ.
    3 TSĐB:Đây la cái rất quan trọng nhưng thường thì lúc cho vay các bạn QHKH rất máu nên chỉ nghĩ cách làm sao cho TSĐB được nhận, tới khi KH Qúa hạn đi đòi nợ khách ko trả lúc ấy mới nghỉ tới việc đi kiện để đòi TSĐB, lúc này ngồi phân tích lại mới thấy, nhiều TSĐB ko thanh lý được, do có tranh chấp, hoặc giá trị thấp, tọa lạc tại chỗ ko có giao dich mua bán, nói chung bán ko ai mua, hoặc những mảnh đất tranh chấp ko thể khởi kiện được, khiến quá trình xử lý nợ kéo dài nhiều năm.
  3. Giấy tờ pháp lý: giấy tờ pháp lý là thông tin được thể hiện trên các giấy tờ kí với NH như HDTD, HĐTC… Nếu giấy tờ pháp lý sai, thì sẽ gây khó khăn khi đi khởi kiện.
  4. ý thức trả nợ: Vấn đề này thể hiện qua thông tin tín dụng, cái này thì tra cic đã rõ rồi.
    Khi đánh giá hồ sơ vay vốn, không phải lúc nào cả 5 yếu tố trên cũng đúng, và đủ theo quy trình. Nhưng đến cuối cùng, khi khách hàng không trả nợ, ngân hàng chỉ còn cách nhìn vào TSĐB xem có bán được hay không, có thu hồi được hay không.
    Nên theo mình cái TSĐB là quan trọng nhất.
51

Hiện tại mình đang có một số khách hàng đầu tư bđs nhưng lại không chứng minh rõ được thu nhập vì giao dịch chủ yếu là tiền trao tay, không có bảng lương hay giấy tờ chứng thực thu nhập. Vậy trong trường hợp này chúng ta xử lý thế nào ạ.Mong các anh chị góp ý.

52

cách này hay đấy bạn!!!

53

mỗi câu trả lời đều hay hết!!!

54

Tớ thì có lần thẩm định một KH, tra CIC thấy có món vay ở BIDV Hoà Bình dù KH ở Hà Nội, hỏi ra mới biết KH có tài sản đảm bảo ở Hoà Bình, ok. Còn một chi tiết nhỏ mà tớ nghĩ ít ai để ý đấy là thông tin cuối trên CIC của KH, thông tin về số tổ chức tín dụng tra cứu về KH trong 1 năm gần nhất, tớ thấy hiện lên là 4 hay 5 ngân hàng đã tra CIC của KH, vậy đây cũng là một cái nên chú ý để cảnh giác, vì hẳn phải có lý do gì mà 4,5 ngân hàng khác đã từ chối KH rồi, mình ko phải ngân hàng đầu tiên KH tìm đến :))))

55

.

56

Thông thường khi mình thẩm định thường thẩm định tính trung thực của khách hàng. Họ có trung thực và tin cậy không? Mong các bạn chia sẽ.

57

e mới bước chân vào cái nghề này..đúng là đọc bài viết của các bác toàn điểu bổ ích k…thanks các bác

58

hay

59

Các bác có kinh nghiệm thẩm định cho em hỏi làm sao có thể chỉ nhìn bản scan hồ sơ KH mà đơn vị kinh doanh gửi lên ( pháp lý, tài chính, tài sản…) mà phát hiện ra được giả mạo?
Ví dụ: KH đã sử số Chứng minh thư trên cả Chứng minh thư, Sổ hộ khẩu, Đăng ký kết hôn… sửa rất khéo thì lám sao phát hiện ra được giả mạo hay không… trường hợp KH vay tín chấp nên sẽ không cần qua VP công chứng do đó khó bảo đảm đc???

60

THANKS