Nghiệp vụ Tín dụng và Định giá tài sản

Những yêu cầu của thanh toán không dùng tiền mặt Yêu cầu của thanh toán không dùng tiền mặt qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là tính hiệu quả và giảm thiểu rủi ro của hệ thống thanh toán thể hiện ở thời gian, tốc độ thanh toán, độ tin cậy, tính an toàn, tiện lợi của hoạt động thanh toán và chi phí cho một giao dịch thanh toán. [B]1. Thời gian thanh toán[/B] Thời gian thanh toán là khoảng thời gian kể từ khi chỉ định thanh toán được đưa ra cho đến khi các chủ thể tham gia thanh toán nhận tiền trên tài khoản. Thời gian thanh toán cần phải được rút ngắn bởi đây chính là yếu tố khiến cho việc thanh toán không dùng tiền mặt tiến gần tới sự thuận tiện như thanh toán b…

[CENTER][B]Các nhân tố tác động đến thanh toán không dùng tiền mặt[/B][/CENTER] 1. Nhân tố chủ quan tác động đến thanh toán không dùng tiền mặt 1.1. Trình độ thanh toán, kỹ thuật, nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên Kho bạc Cùng với cơ sở pháp lý, quy chế nghiệp vụ, công cụ, phương thức tổ chức thanh toán và nâng cấp kỹ thuật, vấn đề tuyển dụng, đào tạo trình độ cho đội ngũ cán bộ thanh toán và kỹ thuật nghiệp vụ là yếu tố chủ quan tác động trực tiếp vào hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Kho bạc. [B]1.2. Vấn đề tâm lý[/B] Khi người dân muốn thanh toán một khoản nào đó, nếu thủ tục quá phức tạp, chờ đợi lâu mất nhiều thời gian hoặc phải đi xa, sẽ nẩy sinh tâm lý…

Rủi ro tín dụng là căn nguyên chủ yếu tạo ra các vấn đề của Ngân hàng Sự đổ vỡ hàng loạt Quĩ tín dụng tại Việt Nam trong những năm 1989-1990 do chất lượng các khoản cho vay yếu kém, không thu hồi được. Những năm 1999 – 2000, cũng từ nguyên nhân này NHNN đã đặt một số ngân hàng vào tình trạng giám sát đặc biệt, những vụ án lớn và việc xử lý một khối lượng hàng ngàn tỷ đồng nợ tồn đọng của các ngân hàng từ năm 2000 về trước đều bắt nguồn từ những khoản cho vay khó đòi. Cuộc khủng hoảng tài chính năm 1997 bắt nguồn từ Đông Nam Á đã làm cho nhiều Ngân hàng ở Châu Á bị mất hàng tỷ đô la Mỹ, bị phá sản, hoặc buộc phải sáp nhập, trong đó nguyên nhân quan trọng nhất là tỷ lệ nợ q…

Mô hình quản lý rủi ro tín dụng Mô hình quản lý rủi ro tín dụng là cách thức tổ chức quản lý, đo lường, kiểm soát rủi ro tín dụng nhằm khống chế rủi ro tín dụng trong một giới hạn cho phép theo nguyên tắc tối đa hoá lợi nhuận của tổ chức tín dụng. Trên cơ sở khái niệm đó, có thể hiểu một cách mở rộng hơn, mô hình quản lý rủi ro tín dụng chính là hệ thống các mô hình bao gồm mô hình tổ chức quản lý rủi ro, mô hình đo lường rủi ro và mô hình kiểm soát rủi ro được xây dựng và vận hành một cách đầy đủ, toàn diện và liên tục trong hoạt động quản lý tín dụng của ngân hàng. Mô hình quản ly rủi ro tín dụng phản ánh một cách hệ thống các vấn đề sau: (i) Các cơ chế, chính sách, …

Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc (KDB) Hệ thống quản lý rủi ro tín dụng của KDB được thể hiện qua năm nội dung cơ bản: (i) Chiến lược và khẩu vị rủi ro; (ii) Mô hình quản lý rủi ro; (iii) Hệ thống quản lý hạn mức rủi ro; (iv) Hệ thống phê duyệt tín dụng; (v) Hệ thống kiểm soát rủi ro tín dụng. Chiến lược, giới hạn và hạ tầng quản lý rủi ro KDB xác định chiến lược rủi ro hướng tới tối đa hoá lợi nhuận trong phạm vi rủi ro chấp nhận được là tối ưu hóa phân bổ vốn rủi ro. Triết lý của KDB là rủi ro nên được xem xét trên cả hai mặt – cơ hội và thách thức, và không chỉ trên tác động của nó tới các khía cạnh định lượng như vốn kinh tế, mức…

Các bạn đọc tham khảo nhé =)) Chúc các bạn có ngày mới vui vẻ

Bài viết trọng tâm đi vào 3 nội dung chính như sau: - Sự cần thiết của tài sản đảm bảo (TSĐB) đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) trong qúa trình cho vay vốn. -Quy trình xử lý TSĐB và những vấn đề còn tồn tại. - Các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại trong quy trình xử lý TSĐB. [B]1. Sự cần thiết của TSĐB đối với các NHTM trong quá trình cho vay vốn [/B] Việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp thường được dựa trên cơ sở phân tích, đánh giá năng lực tài chính và cả sự tin tưởng vào doanh nghiệp. Khi cho vay các NHTM luôn kỳ vọng khách hàng sẽ lựa chọn được phương án đầu tư có hiệu quả để có thể hoàn trả cả vốn và lãi cho ngân hàng theo đúng thời hạn quy định. Tuy …

Ngày 17/05/2017, Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư số 02/2017/TT-NHNN, quy định về hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. [CENTER][IMG]http://static.tapchitaichinh.vn/660x450/Uploaded/hoangthuviet/2017_05_19/2wdvdpd_JUWC.jpg[/IMG] [/CENTER] Thông tư 02/2017/TT-NHNN áp dụng cho các đối tượng là đơn vị bao thanh toán là ngân hàng thương mại, công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính bao thanh toán và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động bao thanh toán. Đồng thời, áp dụng cho khách hàng bao thanh toán là người cư trú, người không cư trú theo quy định của pháp luật về quản lý ngoạ…

1) Nhân viên tín dụng cần những tố chất (/phẩm chất) nào? Cái nào là quan trọng nhất ? Vì sao (/Chứng minh) ? 2) Nhân viên tín dụng cần những kỹ năng nào ? Cái nào là quan trọng nhất ? Vì sao (/Chứng minh) ? 3) Là tổng hợp của 2 câu hỏi trên. [B]Trả lời:[/B] 1) Nhân viên tín dụng ngoài kiến thức nghiệp vụ vững vàng cần có 3 phẩm chất sau: - Trung thực, có đạo đức: Bởi công việc của 1 NVTD là tiếp xúc với tiền mặt, là bộ phận Front Officer của ngân hàng, các NVTD là người đại diện cho NH tiếp xúc với khách hàng và tiếp nhận, thẩm định ban đầu hồ sơ của KH. Nếu không trung thực, vì tư lợi hoặc cố ý làm trái NH sẽ chịu tổn thất; làm ảnh hưởng đến uy tín của NH. - Cương quy…

Phân biệt thế chấp và cầm cố. Các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự: biện pháp thế chấp, biện pháp cầm cố... Cầm cố và thế chấp là hai trong số bảy phương thức nhận tài sản bảo đảm được đề cập đến trong Bộ luật Dân sự 2005 (Điều 318) bao gồm: cầm cố, thế chấp, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh, tín chấp. Trong thực tế, hai hình thức thế chấp và cầm cố rất hay gặp, và dễ bị lầm tưởng. Tuy nhiên giữa hai hình thức này có những điểm khác biệt sau: [B]Thứ nhất, về bản chất:[/B] Theo quy định tại Điều 326 Bộ luật Dân sự 2005: “Cầm cố tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên cầm cố) giao tài sản thuộc sở hữu của mình cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận cầm cố)…

[B]C. Kế toán và Phân tích Báo cáo tài chính[/B] 1. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp phản ánh những điều gì? 2. Bảng cân đối kế toán của một doanh nghiệp là gì? 3. Các khoản doanh thu khác của DN bao gồm những khoản nào? 4. Doanh nghiệp giấu lỗ hoặc giấu lãi bằng cách nào? 5. Thế nào là dòng vốn và thế nào là dòng tiền? 6. Phần chi phí trả lãi vay được tính vào dòng tiền nào của doanh 7. nghiệp trong Báo cáo lưu chuyển tiền tệ lập theo phương pháp trực tiếp? 8. Khấu hao là gì? Có những cách tính khấu hao nào? 9. Tài sản cố định vô hình là gì? TSCĐ vô hình có phải tính khấu hao không? Có những cách tính khấu hao nào? 10. Tài sản cố định là gì? Những tiêu chuẩn nào ghi n…

[B][ATTACH=full]12632[/ATTACH] CIC là gì? Rơi vào nợ xấu có vay vốn được không? [/B] Cũng như ở các nước khác, các ngân hàng Việt Nam có một hệ thống thông tin tín dụng liên thông với nhau - CIC. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng của bất cứ cá nhân, doanh nghiệp mà đã từng sử dụng qua dịch vụ tín dụng ngân hàng. CIC là gì? Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC: credit information center) là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng N…

Tài liệu dưới đây giúp chúng ta tìm hiểu được cơ cấu nguồn vốn và tài sản, anh em đọc tham khảo nhé

[B]CIC là gì? Rơi vào nợ xấu có vay vốn được không? [/B] Cũng như ở các nước khác, các ngân hàng Việt Nam có một hệ thống thông tin tín dụng liên thông với nhau - CIC. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng của bất cứ cá nhân, doanh nghiệp mà đã từng sử dụng qua dịch vụ tín dụng ngân hàng. CIC là gì? Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC: credit information center) là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật. [B]…

[B][I]Phân theo mục đích của bảo lãnh[/I][/B] [B]Bảo lãnh thực hiện hợp đồng[/B] Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là một bảo lãnh ngân hàng do tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh bảo đảm việc thực hiện đúng, đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng với bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết. Trong trường hợp khách hàng không thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ trong hợp đồng, tổ chức tín dụng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết. Đây là loại bảo lãnh được dùng phổ biến nhất và có thể không phải yêu cầu một loại bảo lãnh nào khác ngoài nó trong quá trình mua bán hàng hoá hoặc dự thầu xây dựng. [B] Bảo lãnh dự thầu[/B] Bảo lãnh dự thầu là cam kết của ngân hàng v…

Quy chế bảo lãnh được Thống đốc NHNN ban hành ngày 28/08/2000 bao gồm những nội dung chính sau đây: [B] Phạm vi bảo lãnh[/B] -Nghĩa vụ được Ngân hàng bảo lãnh bao gồm một, một số hoặc toàn bộ các nghĩa vụ sau đây - Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi và các chi phí khác có liên quan đến khoản vay - Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư, hàng hoá, máy móc thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện dự án - Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đối với nhà nước - Nghĩa vụ của khách hàng tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng và các quy định của pháp luật - Các nghĩa vụ hợp pháp khác do các bên thoả thuận cam kết trong các hợp đồng liên quan -Ngân hàng …

[B]Khái niệm bảo lãnh của Ngân hàng thương mại[/B] Trước khi đưa ra khái niệm bảo lãnh của Ngân hàng,chúng ta hãy tìm hiểu về khái niệm bảo lãnh ở một số lĩnh vực khác. Trong pháp luật dân sự ở nước ta, khái niệm bảo lãnh được nêu trong điều 366 của Bộ luật dân sự: “ Bảo lãnh là việc người thứ ba (người bảo lãnh ) cam kết với bên có quyền (người nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghiã vụ (người được bảo lãnh), nếu khi đến hạn mà người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ….” Trong pháp lệnh hợp đồng kinh tế: “Bảo lãnh tài sản là sự bảo đảm bằng tài sản thuộc quyền sở hữu của người nhận bảo lãnh để chịu trách nhiệm tài sản th…

[B][/B] Đối với nhiều khách đã từng vay ngân hàng thì chắc không bỡ ngỡ và có ít nhiều có chút không hài lòng với những thủ tục, quá trình bổ sung hồ sơ, và thời gian giải ngân... nhưng rất nhiều khách hàng hiện nay mới đi vay Ngân hàng lần đầu để mua Ô tô hoặc các hình thức vay khác. Khi họ gặp sale Ô tô thì được hứa hẹn, tư vấn cũng như đưa ra những cam kêt sẽ vay được ngân hàng để khách hàng tiến hành đặt cọc xe và thực tế nhiều khách hàng đã không vay được ngân hàng khi đã tiến hành đặt cọc xe Ô tô vì nhiều lý do và dẫn đến mất cọc, và quan trong nhất là do những quy định của Ngân hàng về việc thẩm định khách hàng chặt chẽ kèm với nhiều tiêu chí xếp hạng tín dụng khác…

[B]1.[/B] Nếu có 1 khách hàng đến vay vốn, mà khách hàng đó làm ở Sở Tư Pháp, quen thân với công chứng, khách hàng đó yêu cầu đưa hồ sơ cho công chứng ký mà không cần phải có mặt để ký vì bên công chứng biết rõ về người đó. Nếu bạn là CBTD thì có đồng ý cho công chứng ký như vậy không? Bạn có đồng ý để công chứng ký hồ sơ mà không cần có mặt khách hàng không? [B] 2.[/B] Một doanh nghiệp có nhà xưởng sản xuất tại một khu công nghiệp, có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tại Khu công nghiệp và muốn dùng tài sản đó để thế chấp vay vốn ngân hàng. Vậy ngân hàng có thể chấp nhận tài sản thế chấp đó không? Tại sao?

[CENTER][B]Vay tín chấp tại Việt Nam[/B][/CENTER] Khi lâm vào hoàn cảnh khó khăn về tài chính (hay cả khi bạn cần một khoản tiền để nắm bắt một cơ hội lớn trong đời), thì vay tín chấp là một lời giải hợp lý cho gần như mọi nhu cầu tiền mặt của bạn. Tuy số lượng cá nhân cần vay tín chấp không lớn, nhưng các ngân hàng và các tổ chức tín dụng tại Việt Nam vẫn phục vụ nhu cầu vay tiền chính đáng này của khách hàng. Đa số các khoản vay này có hình thức và điều kiện khác nhau, và nay có thể tiếp cận trực tuyến bằng chỉ vài lần click chuột. Việc tìm kiếm và so sánh các điều khoản và thông tin chi tiết các khoản vay cũng có thể thực hiện qua mạng, với các công cụ so sánh tài ch…

Bài viết dựa trên kinh nghiệm thẩm định thực tế của 1 bạn tín dụng, không phải là phương pháp chuẩn nhưng các bạn có thể tham khảo để phục vụ cho công việc thẩm định. Một điều nữa là phương pháp của mình chủ yếu đề xác định giá trị xe để thế chấp ngân hàng chứ không phải để bán ;): Nếu bạn nhận đề nghị của khách hàng về việc thế chấp xe ô tô cũ để vay vốn thì nguyên tắc đầu tiên là phải nhìn thấy xe (một số CBTĐ định giá xe nhưng chưa nhìn thấy xe, chỉ nhìn qua ảnh chụp khách hàng cung cấp). Nếu xe đang cho thuê hay đang làm gì đó không về được thì để rút ngắn thời gian bạn có thể kiểm tra trước các yếu tố pháp lý, và chỉ đưa ra giá trị định giá xe khi nhìn thấy xe. [B] …

Mình chia sẻ cho những ai làm quan hệ khách hàng cá nhân nhé!

Mình chia sẻ với mọi người bài tập tình huống và đáp án môn tín dụng ngân hàng. Mọi người chia sẻ về đọc nha. Hi vọng nó hữu ích cho mọi người!

Mình chia sẻ với mọi người bài giảng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại. Mọi người cùng tải về tham khảo nhé!

Nhờ thu là gì và có các loại nhờ thu nào?? Các bạn cùng tham khảo tài liêu dưới đây nhé