Nghiệp vụ Tín dụng và Định giá tài sản

Chào anh chị em đồng nghiệp Thời gian gần đây việc mở rộng sử dụng "Hóa đơn điện tử" trong thanh toán đang được nhiều Công ty quan tâm và sử dụng khá nhiều để thay thế cho Hóa đơn VAT bằng giấy như trước đây. Các quy định về "Hóa đơn điện từ" có thể tham chiếu ở đây: [URL="http://hddt.einvoice.vn/tim-hieu-hoa-don/Cau-hoi-thuong-gap-ve-hoa-don-dien-tu/17"]Câu hỏi thường gặp về hóa đơn điện tử[/URL] Tuy nhiên hiện tại khi Ngân hàng mình chưa có quy định rõ ràng về việc quản lý các Hóa đơn điện tử này khi giải ngân cho vay. Nên có 1 số vấn đề phát sinh như: - Làm thế nào để xác định được tính chính xác của Hóa đơn khi hóa đơn đó chỉ là 1 tờ giấy…

[B]THƯ NGỎ[/B] Trước tiên, thay mặt Ban Giám Đốc Công ty Cổ phần Thẩm định giá Thành Đô (Thanh Do Valuation) gửi lời cảm ơn và tri ân đến Quý đối tác đã luôn tin tưởng, đồng hành cùng chúng tôi trong suốt thời gian vừa qua và sự phát triển trong những năm tới. Thanh Do Valuation với đội ngũ Cán bộ Định giá/Thẩm định viên dày dặn kinh nghiệm và trình độ chuyên môn cao trong lĩnh vực: Thẩm định giá, tư vấn dự án đầu tư,… Chúng tôi, tự hào mang lại giá trị và làm căn cứ quyết định đúng đắn cho Quý đối tác đến các quyết định mang lại hiệu quả cao nhất và giảm thiểu các rủi ro trong phát triển hoạt động kinh doanh, thương mại,… Thanh Do Valuation cung cấp các dịch vụ như: 1. T…

Hồ sơ pháp lý là yếu tố cực kỳ quan trọng khi ngân hàng quyết định cho vay khách hàng. Đây là căn cứ đầu tiên có thể đánh giá được mức độ tin cậy của ngân hàng đối với khách hàng vì mọi rủi ro đều có thể xay ra khi ngân hàng quyết định cho vay. Đôi khi rủi ro bắt nguồn từ việc nhận thức chưa đầy đủ các giấy tờ trong hồ sơ pháp lý của cán bộ tín dụng, đôi khi hồ sơ bị thiếu giấy tờ nhưng lại không biết để kịp thời bổ sung dẫn đến thiệt hại xảy ra. Khi thiệt hại xảy ra, cán bộ tín dụng cùng với những người có liên quan đến khoản vay tại ngân hàng có thể vướng vào vòng lao lý mà tất cả họ đều không biết sai phạm xuất phát từ đâu, từ thời điểm nào. Trong phạm vi bài viết nà…

Về nguyên tắc, tài sản bảo đảm khi bảo đảm thực hiện nghĩa vụ thay cho người thứ ba hoặc cho chính mình thì tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm, trừ trường hợp tài sản bảo đảm đang được cầm giữ, bảo lưu quyền sở hữu. Tài sản bảo đảm có thể được mô tả chung, nhưng phải xác định được; tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có nhưng cũng có thể là tài sản được hình thành trong tương lai và giá trị tài sản có thể lớn hơn, bằng hoặc nhỏ hơn giá trị thực hiện nghĩa vụ. Mỗi loại tài sản đều có những công dụng và cách thức xử lý khác nhau, do vậy, khi nhận bảo đảm, Ngân hàng cần lưu ý căn cứ vào đối tượng để lựa chọn áp dụng các biện pháp bảo đảm thực hiện ng…

Bộ luật dân sự (BLDS) năm 2015 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2017 đã đánh dấu bước phát triển to lớn đối với các quan hệ dân sự, quan hệ kinh tế trong môi trường kinh doanh đa ngành, đa nghề tại Việt Nam. Trong quá trình hội nhập kinh tế theo chủ trương chung của Đảng, Nhà nước, Chính phủ luôn xác định rõ kinh tế Việt Nam là nền kinh tế năng động và đang từng bước hội nhập với kinh tế thế giới và để không thụt lùi và lạc hậu so với nền kinh tế thế giới thì việc sửa đổi, ban hành mới các quy định của pháp luật để điều chỉnh các quan hệ kinh tế là điều bắt buộc chúng ta phải thực hiện. BLDS năm 2015 ra đời cũng vì lý do đó khi các giao dịch dân sự được các chủ thể …

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn đặt quan hệ tín dụng với ngân hàng thì việc đầu tiên cán bộ tín dụng khi tiếp xúc, hoàn thiện hồ sơ là việc yêu cầu khách hàng trả lời cho câu hỏi: Vay tiền với mục đích gì? Sau này, khi ngân hàng đã quyết định cho vay thì cán bộ tín dụng ngân hàng lại tiếp tục yêu cầu khách hàng chứng minh mục đích sử dụng vốn vay. Như vậy, có thể thấy rằng, mục đích sử dụng vốn vay trong nhu cầu vay vốn của khách hàng là tương đối quan trọng, nó được xem là tiền đề đối với đề xuất vay vốn của khách hàng tại ngân hàng. Trên cơ sở mục đích sử dụng vốn, ngân hàng mới xem xét và quyết định cho khách hàng vay đúng với mục đích mà khách hàng đã đề xuất. Tuy…

Trong quá trình thực hiện các Giao dịch mua bán nhà đất (với vai trò của Người Mua) hoặc quá trình Thẩm định các khoản vay Mua nhà đất (với vai trò của Ngân hàng), rất nhiều trường hợp chúng ta phải giải đáp các vấn đề thắc mắc, đại loại như: [B]Vấn đề đặt ra?[/B] (1) Đa số các địa phương chưa xây dựng được cơ sở dữ liệu thông tin về bất động sản, chưa có sự kết nối, chia sẻ thông tin bài bản giữa các tổ chức hành nghề công chứng với nhau và giữa các tổ chức hành nghề công chứng với văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất về tài sản giao dịch; chưa tạo được cơ chế liên thông giữa tổ chức hành nghề công chứng, cơ quan thuế, cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm, văn phòng đăng ký…

Trong hoạt động của các doanh nghiệp (DN) tại Việt Nam theo quy định tại Luật doanh nghiệp 2014, dù mô hình hoạt động là Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần… thì Người đại diện theo pháp luật của DN luôn được coi là chế định quan trọng, có thể quyết định thành bại của một DN. Nếu không tìm hiểu, không hiểu đúng, DN có thể sẽ gặp rắc rối và không phân định được trách nhiệm cũng như vai trò của Người đại diện theo pháp luật. Trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD) cũng vậy, TCTD vừa phải tuân thủ quy định của Luật các tổ chức tín dụng vừa phải chịu sự điều chỉnh của Luật doanh nghiệp cũng như một số luật khác có liên quan, tuy nhiên, dù chịu sự điều chỉnh…

Trong hoạt động của các ngân hàng hiện nay, ngoài huy động vốn và cho vay là nghiệp vụ hàng đầu và cốt lõi quyết định lợi nhuận chính, hoạt động thu hồi nợ từ khách hàng cũng được coi là một trong những nhiệm vụ không kém phần quan trọng. Thu nợ, giảm nợ xấu hoặc đưa nợ xấu về giới hạn an toàn đang là bài toán khó khăn đối với các ngân hàng, nhất là trong bối cảnh nền kinh tế chung còn nhiều khó khăn và thách thức. Việc thu hồi nợ từ khách hàng có rất nhiều cách thức đã được các ngân hàng áp dụng, tuy nhiên, với những khách hàng không hợp tác trong việc trả nợ, không hợp tác trong việc xử lý tài sản bảo đảm thì các ngân hàng khi tiến hành thu nợ thì việc đầu tiên trong …

Bộ luật dân sự (BLDS) năm 2015 đã được Chủ tịch nước công bố theo Lệnh số 20/2015/L-CTN, ngày 08/12/2015 và có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2017 thay thế cho BLDS năm 2005. BLDS năm 2015 là đạo luật cơ bản của hệ thống pháp luật khi điều chỉnh các quan hệ dân sự được hình thành trên cơ sở bình đẳng, tự do ý chí, độc lập về tài sản và tự chịu trách nhiệm của các bên khi tham gia quan hệ. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường luôn biến đổi hằng ngày, hàng giờ thì việc sửa đổi, điều chỉnh luật phù hợp với các quan hệ dân sự, các quan hệ kinh tế là điều bắt buộc và cần thiết trong các quan hệ giao dịch, mặc dù các lĩnh vực hoạt động trong đời sống xã hội nói chung và …

Hiện nay, trong giao dịch dân sự giữa cá nhân với cá nhân, giữa cá nhân với tổ chức, giữa tổ chức với tổ chức khi thực hiện trên cơ sở Hợp đồng thì việc công chứng hoặc chứng thực còn tùy thuộc vào sự thoả thuận của các chủ thể trong giao dịch. Khi những thỏa thuận trong các giao dịch được công chứng, chứng thực, đương nhiên sẽ làm tăng độ an toàn của các giao dịch dân sự, đồng thời, hạn chế rủi ro có thể xẩy ra. Việc công chứng hoặc chứng thực Hợp đồng là quy định có tính chất bắt buộc, là nguyên tắc phải thực hiện khi các bên giao kết Hợp đồng nhưng cũng có khi lại không bắt buộc. Việc công chứng, chứng thực hay không công chứng, chứng thực Hợp đồng trong giao dịch dân …

[B]Thay đổi hạn mức thẻ tín dụng như thế nào?[/B] Nếu muốn giảm hạn mức tín dụng, khách hàng cũng có thể yêu cầu ngân hàng thực hiện việc giảm hạn mức, bằng cách điền vào mẫu yêu cầu rồi gửi cho ngân hàng. Tuy nhiên, nếu trong tương lai muốn tăng lại hạn mức cũ, khách hàng phải theo đúng thủ tục yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Khách hàng cũng có thể tăng hạn mức tín dụng tạm thời cho những nhu cầu đột xuất như đi du lịch xa. Hiện tại, dịch vụ này tại ngân hàng HSBC được dùng cho những khách hàng có thẻ tín dụng và đã đăng ký ngân hàng trực tuyến. khách hàng chỉ cần phải đăng nhập vào tài khoản thẻ tín dụng trực tuyến và điền vào mẫu yêu cầu. Hạn mức tín dụng mới nếu được…

Nâng cao khả năng tự đề kháng rủi ro là một cách phòng ngừa và hạn chế rủi ro một cách tốt nhất cho ngân hàng. Nhìn cách khác, khả năng tự đề kháng rủi ro thể hiện năng lực “chịu đựng được rủi ro” ở mức độ nhất định của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh. Vì kinh doanh hàm chứa rủi ro nên chủ thể kinh doanh luôn phải chấp nhận bắt buộc một số rủi ro nào đó. Rủi ro càng lớn thì lợi nhuận càng cao, nên khi “khống chế” được các rủi ro lớn (thông qua cá hoạt động quản lý rủi ro nên thiệt hại gây ra được giảm thiểu) chủ thể kinh doanh càng có nhiều cơ hội để nâng cao lợi nhuận. Giữ vững và nâng cao khả năng tự đề kháng rủi ro của mình là cách thức để có thể tiếp nhận và vô h…

Quyết định đầu tư dài hạn là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất quyết định đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp không thực hiện đầu tư mới thì sẽ không tăng được quy mô kinh doanh và thị phần có thể rơi vào tay đối thủ cạnh tranh, tuy nhiên, nếu doanh nghiệp đầu tư bị thất bại ở một vài dự án đầu tư lớn lại có thể dẫn đến sự sụp đổ của doanh nghiệp, thậm chí là doanh nghiệp có quy mô lớn. Chính vì vậy, nhằm đảm bảo cho dự án đầu tư thành công, các doanh nghiệp cần thực hiện cẩn trọng và có chất lượng công tác thẩm định và thực hiện dự án. Tuy nhiên, trên thực tế, quá trình thẩm định và thực hiện dự án đầu tư của nhiều doanh ngh…

Em làm bên Tín chấp cá nhân, gần 4 năm làm tín chấp. "Mong muốn mở Group Banker giao lưu cùng anh em" Em mở ra chủ đề này muốn kết nối các anh em làm về mảng tín dụng tại các ngân hàng tại đây, mục đích chia sẻ kinh nghiệm, hợp tác hồ sơ. Ví dụ khách hàng muốn vay khoản vay lớn mà bên ngân hàng kia không làm đủ thì sẽ hợp tác cùng nhau làm cùng một hồ sơ đẩy lên 2 ngân hàng khác nhau trong cùng khoảng thời gian. Như vậy sẽ giúp anh em hoàn thành chỉ tiêu của minh. Các anh em nào có ý kiến hay thì đóng góp với ạ. Mình Nam: 0919 882 427 (phone, zalo)

Thưa luật sư, Khách hàng vay vốn tháng 1 năm 2014, giải ngân 1 tỷ đồng, thế chấp bằng đất được định giá 1,5 tỷ. Đất do 2 vợ chồng khách hàng đứng tên và đã đi đăng ký thế chấp đầy đủ (có 2 vợ chồng ký tên điểm chỉ). Người vợ đứng tên vay. Tháng1/2015 khách hàng không trả được nợ do làm ăn thua lỗ, khách hàng đề nghị gia hạn nợ và được ngân hàng đồng ý. Tháng 2/2015 người vợ đi du lịch tại Mỹ và trốn ở Mỹ đến nay không về (có xác nhận của Xuất nhập cảnh). Món nợ này đến nay đã chuyển nợ quá hạn. Hồ sơ giấy tờ về món vay đầy đủ, đúng pháp luật và quy định của ngân hàng. Kính mong luật sư tư vấn: [LIST] [*]Trường hợp không kiện ra tòa: Người chồng đơn phương ly hôn thì phần…

Theo quy định tại Điều 66 Nghị định 163/2006/NĐ-CP của Chính phủ về giao dịch bảo đảm, khi đến hạn trả nợ mà bên thế chấp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì các tổ chức tín dụng (TCTD) có quyền xử lý quyền đòi nợ để thu hồi nợ theo hai phương thức đó là có thể yêu cầu người có nghĩa vụ trả nợ trả một khoản tiền hoặc chuyển giao tài sản khác cho mình hoặc cho người được ủy quyền khi xử lý tài sản thế chấp. Năm 2012, Chính phủ ban hành Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 có sửa đổi, bổ sung Nghị định số 163/2006/NĐ-CP, nhưng quy định liên quan thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý tại Điều 63 của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP vẫn giữ nguyên. Điều đáng n…

[B]1. Rủi ro tín dụng và bộ nguyên tắc Basel về giám sát rủi ro tín dụng[/B] Rủi ro được hiểu là những nguy cơ tiềm tàng có thể dẫn đến thiệt hại về vật chất hoặc tinh thần. Một trong đặc tính của rủi ro là tính khó xác định (có thể xảy ra hay không, xảy ra lúc nào và thiệt hại ở mức độ nào?), do vậy trong hoạt động của con người cần tìm ra nhiều biện pháp để hạn chế thấp nhất việc xảy ra rủi ro, hoặc khi xảy ra có thể hạn chế tối đa thiệt hại Hoạt động ngân hàng được đánh giá là một trong những hoạt động kinh doanh tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro cao.([i]) Những vụ việc gây đổ vỡ hệ thống tài chính của một quốc gia, không ít thì nhiều đều liên quan đến các ngân hàng và gây…

Trong kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu trong thu nhập của các ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động này luôn tiềm ẩn rủi ro cao, đặc biệt là ở các nước có nền kinh tế mới nổi như Việt Nam bởi hệ thống thông tin thiếu minh bạch và không đầy đủ, trình độ quản trị rủi ro còn nhiều hạn chế, tính chuyên nghiệp của cán bộ ngân hàng chưa cao… Do đó, yêu cầu xây dựng một mô hình quản trị rủi ro tín dụng có hiệu quả và phù hợp với điều kiện Việt Nam là một đòi hỏi bức thiết để đảm bảo hạn chế rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng, hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong quản trị rủi ro và phù hợp với môi trường hội nhập. bank P. Volke…

Rủi ro hầu như có mặt trong từng nghiệp vụ ngân hàng. Muốn có lợi nhuận phải chấp nhận rủi ro. Phải chấp nhận có nghĩa là phải sống chung. Và sống chung thì phải như thế nào? Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tmexican-pesoshương mại tùy thuộc vào năng lực quản trị rủi ro (quản trị rủi ro). Hoạt động tín dụng hiện đang chiếm tỷ trọng lớn nhất: từ 60- 70% trong danh mục tài sản có. Đặc biệt, nguồn tín dụng này đang đóng vai trò kênh dẫn vốn chủ đạo cho các doanh nghiệp. Mặt khác, trong xu thế kinh doanh hiện đại, các ngân hàng thương mại sẽ giảm dần tỷ trọng tín dụng, tăng tỷ trọng dịch vụ. Như vậy, sự rủi ro trong hoạt động ngân hàng hầu như có mặt trong từng nghiệp vụ nế…

[B]1. Các ngân hàng lớn và quy chế giám sát rủi ro hệ thống:[/B] a. Những đặc điểm và rủi ro mới trong mô hình hoạt động kinh doanh của các ngân hàng lớn: Các đặc điểm quan trọng của mô hình ngân hàng truyền thống đã bị thay đổi, đặc biệt là ở các tổ chức ngân hàng lớn. Theo đó, hoạt động cho vay truyền thống của các ngân hàng, hoạt động kinh doanh và các hoạt động khác của thị trường vốn ngày càng trở nên đan xen vào nhau. Đây là kết quả của một xu hướng đã kéo dài hàng thập kỷ; và những biểu hiện dễ nhận thấy nhất của xu hướng này bao gồm sự tăng trưởng bùng nổ hoạt động chứng khoán hóa và việc các ngân hàng và chi nhánh tham gia ngày càng nhiều vào tất cả các giai đoạ…

Chào các bạn, dưới đây là bộ tài liệu tham khảo về các phương thức tín dụng chứng từ các bạn đọc tham khảo nhé Chúc các bạn có 1 ngày làm việc vui vẻ

Hỗ trợ tín dụng là những người làm back-office. Hỗ trợ cho CV tín dụng soạn thảo Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp, Khế ước nhận nợ và đi thế chấp; đăng ký – xoá đăng ký GDBĐ. [B]1. Hỗ trợ tín dụng:[/B] Đây là một vị trí trong ngân hàng làm ở bộ phận Back (Không phải nhân viên kinh doanh); để hỗ trợ các công việc còn lại của Chuyên viên Tín dụng. Như vậy, tuỳ từng ngân hàng, Chuyên viên tín dụng làm những công việc gì thì tiếp đó Hỗ trợ tín dụng sẽ làm nốt phần còn lại của một món vay; đến bước cuối cùng là Lưu trữ hồ sơ cho vay. [B]Yêu cầu tuyển dụng HTTD thường thấy[/B] Tốt nghiệp đại học các chuyên ngành Kinh tế, Kế toán, Luật, Tài chính Cẩn thận, chăm chỉ và ch…

[B]Hành trang trước khi vào nghề[/B] Có một nỗi niềm băn khoăn của đại đa số sinh viên mới ra trường là chưa có kinh nghiệm sẽ rất khó vào ngân hàng. Nhưng đây là suy nghĩ không phù hợp với thực tế và chỉ là lý do để bao biện khi bạn trượt phỏng vấn ngân hàng. Vì: thứ nhất vẫn có những sinh viên mới ra trường thi tuyển “ngon lành” tại các ngân hàng, thứ hai trong công tác tuyển dụng tất cả các "bank" vẫn liên tục sử dụng ứng viên mới ra trường. Vậy, đâu là cách giải cho bạn khi muốn trở thành một "Bankers"? Hành trang đầu tiên là nghiêm túc khi đi phỏng vấn: Đại đa số các bạn sinh viên khi được hỏi một số kiến thức cơ bản về ngân hàng đều không trả l…

[B]Lợi thế của Cho thuê tài chính[/B] Thuê tài chính mang lại nhiều lợi ích cho cả cá nhân và doanh nghiệp… Các doanh nghiệp thiếu vốn có thể lựa chọn giải pháp thuê tài chính, thay vì mua phương tiện, máy móc thiết bị hay dây chuyền sản xuất. Thuê tài chính giúp cho bạn tiếp cận được với rất nhiều loại tài sản, từ những thiết bị văn phòng như máy photocopy, máy tính, đến các phương tiện và các dây chuyền sản xuất hiện đại. Mặc dù thuê tài chính không trực tiếp chuyển vốn cho bạn, nhưng hình thức này hoàn toàn có thể giúp bạn giảm lượng tiền bạn cần để khởi sự hoặc mở rộng doanh nghiệp. Thuê tài chính cũng giúp doanh nghiệp bắt kịp với công nghệ. Điều này đặc biệt quan t…